В предлагаемой книге на основе анализа действующего законодательства и большого практического опыта автора (ведущего специалиста юридической службы Ассоциации российских банков) освещаются вопросы создания и деятельности коммерческих банков и иных кредитных учреждений, их филиалов и представительств, проблемы взаимоотношения с Центральным банком Российской Федераций, практические и теоретические вопросы правового регулирования отдельных банковских операций.
Для студентов юридических учебных заведений, сотрудников юридических служб предприятий и организаций, практических работников банков и других кредитных учреждений, предпринимателей, а также всех тех, кто интересуется проблемами банковского права.
Предисловие
К настоящему времени в Российской Федерации сложилась двухуровневая кредитная система рыночного типа. Ее первый-уровень занимает Центральный банк Российской Федерации, второй — коммерческие банки и другие кредитные учреждения. В результате банковской реформы взаимоотношения коммерческих банков с клиентурой стали основываться на традиционных принципах рыночной экономики. До нее банки осуществляли контроль рублем за выполнением предприятиями и организациями народно-хозяйственных планов. В результате изменения характера взаимоотношений банков с клиентурой эти правоотношения оказались мало изученными, поскольку прежние исследования этой проблемы безнадежно устарели.
Необходимрсть изучения юристами банковского права объясняется той новой и важной ролью, которую играют коммерческие банки в современной экономической жизни Российской Федерации.
До недавнего времени основы банковского права преподавались, главным образом, в рамках двух учебных дисциплин: «Гражданское право» и «Финансовое право». В настоящее время потребность в более детальном изучении проблем правового регулирования деятельности коммерческих банков привела к появлению нового спецкурса «Банковское право», который преподается студентам Московской государственной юридической академии. Именно по этой причине было подготовлено настоящее учебное и практическое пособие. Наряду с необходимым теоретическим анализом в нем содержатся чисто практические рекомендации, которые могут быть также использованы практическими работниками коммерческих банков. .
В приложении к пособию опубликованы образцы основных банковских документов, подготовленных автором, которые с успехом применяются на практике.
Москва, март 1994 Л. Ефимова
Содержание
Предисловие.............................................................................................................................V
Указатель сокращении............................................................................................XII
Введение.............................................................:.........................................................................1
Часть I. Кредитная система
Глава 1. Понятие и структура кредитной системы
Глава 2. Центральный банк Российской Федерации
§ 1. Правовое положение Центрального банка
Российской Федерации...................................................................................................7
§ 2. Подчиненность Центрального банка
Российской Федерации................................................................................................19
§ 3. Органы управления и структура
Центрального банка Российской Федерации.........................................21
Глава 3. Коммерческие банки и другие кредитные учреждения
§ 1. Правовое положение коммерческих банков.................................27
§ 2. Виды сделок, заключаемых коммерческими
банками..........................................................................»............................................................32
1. Ъанковские операции..........................................................................................32
2. Иные виды сделок, совершаемых
коммерческими банками........................................................................................35
3. Разграничение банковских
и небанковских сделок............................................................................................37
§ 3. Виды коммерческих банков..........................................................................40
§ 4. Правовое положение филиалов
и представительств коммерческих банков...............................................43
§ 5. Понятие и правовое положение других
кредитных учреждений..............................................................................................44
§ 6. Порядок создания и прекращения коммерческих
банков, других кредитных учреждений, открытия
их филиалов и представительств..................................................................... 48
1. Документы, необходимые для регистрации коммерческого банка.................................................................................................48
2. Процедура регистрации коммерческого банка..........................59
3. Открытие филиалов и представительств коммерческих банков................................................................................................61
4. Порядок создания других кредитных
учреждений........................................................................................................................64
5. Прекращение банка и другого кредитного учреждения........................................................................................................................67
§ 7. Объединения банков и других кредитных
учреждений.............................................................................................................................82
Часть II. Банковские операции
Глава 4. Операции по приему вкладов и осуществлению
безналичных расчетов
А. Договоры банковского счета и банковского вклада
§ 1. Понятие, содержание и стороны договора банковского
счета и банковского вклада.....................................................................................85
§ 2. Правовая природа договора банковского счета
и банковского вклада.......................................................................................•..............96'
1. История проблемы.................................................................................................96
2. Правовая природа договора банковского вклада....................97
3. Правовая природа договора банковского счета.....................103
4. Разграничение договора банковского вклада
и банковского счета.................................................................................................106
§ 3. Порядок открытия счетов в банках..................................................108
§ 4. Ответственность за нарушение обязательств
по договору банковского счета..........................................................................112
Б. Расчетные отношения
§ 5. Понятие расчетных отношений.............................................................126
§ 6. Формы безналичных расчетов на территории
России.......................................................................................................................................129
1. Понятие формы расчетов............................................................................129
2. Акцептная форма расчетов......................................................~...............130
3. Безакцептное и бесспорное списание средств
со счетов плательщиков....................................................................................132
4. Банковский перевод (расчеты платежными поручениями).................................................................................................................141
5. Аккредитив................................................................................................................142
6. Чек......................................................................................................................................145
§ 7. Межбанковские расчеты на территории Российской сЪрлеоашш .............................................................................................................154
Т^ ^* l^4-Г" *............................................................................................................................ A v —.
§ 8. Расчеты между банками разных республик бывшего СССР...........................................................................................................................................166
Глава 5. Кредитные операции
§ 1. Понятие кредитных правоотношений.
Виды кредита..................................................................................................................
§ 2. Правовая природа кредитного договора.......................................180
§ 3. Стороны, содержание и форма кредитного
договора.............................................................................................................А..................
§ 4. Ответственность за нарушение обязательств
по кредитному договору..........................................................................................198
§ 5. Иные виды активных операций коммерческих
банков.........................................................................................................................................202
1. Лизинг.............................................................................................................................202 , ^ ц
2. Учет векселей..........................................................................................................208 \ ^ ?
3. Факторинг. Форфейтинг...............................................................................210 * 1*1-
Глава 6. Операции с ценными бумагами
§ 1. Понятие ценной бумаги.................................................................................212
§ 2. Операции с ценными бумагами собственной эмиссии....213
1. Эмиссия коммерческими банками акций
и облигаций......................................................................................................................213
2. Операции коммерческих банков с акциями
и облигациями собственной эмиссии на вторичном
рынке.....................................................................................................•...............................222
3. Эмиссия коммерческими банками других видов ценных бумаг.................................................................................................................223
§ 3. Операции с ценными бумагами других эмитентов............226
1. Операции коммерческих банков с акциями акционерных обществ, облигациями, государственными ценными бумагами, приватизационными чеками.....................226
i.i. тести киммерческиш ианка на рынке, цен*- >•-••:.,•
ных бумаг................................................................................„..................™..............226
1.2. Операции коммерческих банков на первичном рынке ценных бумаг.....,................................*...........1.......................................228
1.3. Операции коммерческих банков на вторичном рынке ценных бумаг...................................;.:.........-.;...............'...............229
2- Операции коммерческих банков с векселями.........................234
3. Операции коммерческих банков с иными
видами ценных бумаг....:..........................'...„„......'................................................249
§ 4. Понятие и правовая природа доверительных (трастовых) операций коммерческих банков......................................251
Глава 7. Валютные операции
§ 1. Понятие валютных операций..................................................................258
§ 2. Лицензирование валютных операций коммерческих банков.....................................................................................................................260
1. Виды лицензий.......................................................................................................260
2. Документы, необходимые для получения
валютных лицензий.................................................................................................261
§ 3. Установление корреспондентских отношений
с иностранными банками........................................................................................268
§ 4. Открытие и ведение счетов клиентуры в иностранной валюте и рублевых счетов
нерезидентов...................................................................................................................„..273
§ 5. Расчеты в валюте................................................................................................283
1. Расчеты в валюте на территории
Российской Федерации........................................................................................283
2. Международные расчеты............................................................................290
2.1. Правовое регулирование
международных расчетов.............................................................................290
2.2. Формы международных расчетов..............................................295
§ 6. Операции по продаже и покупке иностранной
валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федераций.............................................................................................................................302
Приложения. Образцы основных банковских документов \
Приложение 1. Застав коммерческого банка........................................313
Приложение 2. Учредительный договор о создании
коммерческого бачка.........................................................•........................................328
Приложение 3. Договор на расчетно-кассовое обслуживание (договор расчетного счета)...........................................................336
Приложение 4. Кредитный договор.............................................................341
Приложение 5. Депозитный договор...........................................................345-
Цена: 150руб.
