Перед Вами—очень современная и своевременная книга. Она посвящена одной из важнейших и сложнейших областей экономики — банковскому делу и самому новому и передовому в нем — переходу к электронным средствам платежей, безбумажному денежному обращению.
Следует сразу предупредить: книга написана профессионалами и для профессионалов — банковских специалистов, организаторов производства, сотрудников электронно-вычислительных служб, научных работников, а также людей, глубоко интересующихся проблемами банков, кредитно-денежного обращения и применения электроники в управлении экономикой.-
Дело не в том, что чтение этой книги требует специальной подготовки — для ее понимания достаточно владеть азами банковского дела и электронно-вычислительной техники. Высокий профессиональный уровень данной работы выражается в том, что в ней комплексно, серьезно и глубоко исследуются различные — экономические, технические, организационные, правовые и т. д. — аспекты системы электронных платежей. Внимательно прочтя ее, Вы сможете сказать, что не просто знакомы с этой системой, но знаете ее в целом и в деталях, а также проблемы, предпосылки и последствия ее становления.
Системы электронных платежей — это компьютеризованные системы расчетов и кредитования, осуществляемых без человеческого вмешательства, это деньги, перемещающиеся со скоростью света в масштабах всего земного шара, это покупки с помощью электронных импульсов, совершаемые не выходя из дому, это миллиарды и миллиарды долларов, фунтов, марок, участвующих в рыночных «битвах» по приказам электронных «главнокомандующих». (Здесь и в дальнейшем термины «система электронных платежей», «электронная система денежных расчетов», «электронная система банковских услуг», «система электронного перевода финансовых средств» используются как синонимы.)
Нельзя сказать, что советская научная литература совсем не отразила это явление. Достаточно вспомнить," например, интересные работы доктора экономических наук В. М. Усоскина по проблемам
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие к русскому изданию................. 5
Предисловие........................ Ю
ЧАСТЬ I. РОЗНИЧНЫЕ БАНКОВСКИЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ УСЛУГИ .... 13
Вводные замечания..................... 13
Банковские автоматы-кассиры.................. 14
Банковские кредитные карточки ................. 15
Дебетные карточки..................... 15
Электронные системы расчетов в торговых точках........... 15
Сокращение чекооборота................... 16
Автоматические расчетные палаты................ 17
Банковское обслуживание на дому................ 17
Резюме ......................... 18
Глава 1. Банковские автоматы-кассиры.............. 19
Цели программ использования банковских автоматов-кассиров...... 20
Возможные формы участия в программах по использованию автоматов-кассиров ......................... 21
Стимулы для создания совместных систем в общенациональном масштабе... 23
Стратегия маркетинга.................... 25
Функционирование автоматов-кассиров.............. 29
Безопасность ....................... 35
Экономическая эффективность автоматов-кассиров.......... 40
Вопросы правового и нормативного регулирования........... ""
Долевое участие и совместное использование.............
Заключение........................ *
Глава 2. Банковские кредитные карточки..............45
Л.Л
Услуги, оказываемые с помощью кредитные карточек.........•
АЯ
Глава 3. Дебетные карточки.................•
Цели.........................• 7°
Система дебетных карточек.................• •
Функционирование системы дебетных карточек..........• •
Перевод средств и обработка операций...............79
Требование к формату карточек ................. 80
Дебетные карточки: экономический анализ.............81
Вопросы маркетинга.....................84
Заключительные выводы....................90
Глава 4. Финансовые услуги, оказываемые в торговых точках.......92
Финансовые услуги, оказываемые в торговых точках..........93
Компоненты электронной системы расчетов в торговых точках.......97
Структура электронных систем расчетов в торговых точках........103
Вопросы стратегии......................107
Участие банков в электронных системах РТТ.............111
Тенденции развития электронных систем РТТ............114
Глава 5. Сокращенный чекооборот................114
Концепция сокращенного чекооборота...............115
Операции.........................115
Технология и стандарты....................119
Правовые проблемы и вопросы регулирования............120
Проблемы конфиденциальности и безопасности финансовых операций
клиента.........................121
Маркетинг........................122
Экономические аспекты .................... 125
Выводы.........................128
Глава 6. Обслуживание автоматическими расчетными палатами розничных
операций........................ . 129
Услуги и сферы деятельности АРП................131
Функционирование системы АРП.................135
Организация системы АРП и структура правового регулирования.....144
Экономические аспекты обслуживания АРП .............148
Новейшие тенденции в развитии АРП...............154
Глава 7. Банковское обслуживание на дому.............155
Оплата счетов по телефону...................155
Банковское обслуживание на дому с использованием видеосистем.....155
Виды операций.......................158
Долевое участие......................162
Технология и стандарты....................171
Проблемы конфиденциальности и секретности............173
Вопросы правового и нормативного регулирования...........174
Проблемы маркетинга....................177
Экономические аспекты....................180
ЧАСТЫ1. ОПТОВЫЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ . . . .185
Глава 8. Управление кассовой наличностью.............187
Инкассация........................188
Расходы.........................193
Контроль за движением кассовой наличности............195
Размещение свободной кассовой наличности.....
'••••-. 197 Глава 9. Телеграфные переводы.............
Определение....................
Механизм функционирования..............
А. «Ф Е Д У А И Р».................' .' ' ' 204
Исторические сведения .............. „
п ' ' ' ' *°4
Правовой статус................... gnc;
Виды услуг....................... jog
Организация расчетов.................. «лс
Масштабы телеграфных переводов............... 207
Калпеперский центр ФРС-70................. 2Q7
Калпеперский центр ФРС-80................. 208
Связь банков с системой «Фед Уайр».............. 211
Распределение рисков .................... 212
Б. «БЭНКУАЙР».....................213
Исторические сведения....................213
«Бэнк Уайр II».......................214
Общие данные о системе «Бэнк Уайр II»..............216
Передача телеграфных сообщений................216
Виды обслуживания.....................217
Организация расчетов .................... 217
Финансирование системы «Бэнк Уайр»...............218
Убытки .........................219
Объемы телеграфных переводов в системе «Бэнк Уайр».........219
Проблемы безопасности....................219
В. «Ч И П С»........................220
Исторические сведения....................220
Система стандартной нумерации.................221
Передача сообщений.....................221
Участие в системе «ЧИПС»...................222
Объемы телеграфных переводов в системе «ЧИПС».........; 223
Организация расчетов....................224
Повышение рисков в течение рабочего дня.............224
Финансирование системы «ЧИПС»................225
Проблемы безопасности....................226
Г. «С В И Ф Т».......................226
Исторические сведения .................... 22Ь
Преимущества системы «СВИФТ»................22о
Виды услуг в системе «СВИФТ».................228
Членство в организации «СВИФТ»...............• 228
Количество телеграфных сообщений..............• 228
Организационная структура «СВИФТ».............• 22"
Линии связи.......................• 22"
Передача телеграфных сообщений...............• ^ (
Расчетные операции.....................- ^
П1
Стандарты........................• ^
Глава 10. Обслуживание автоматическими расчетными палатами корпораций США........................232
Глава П. Воздействие систем электронного перевода финансовых средств
на механизмы оптовых платежей.................236
ЧАСТЬ III. ТЕНДЕНЦИИ БУДУЩЕГО РАЗВИТИЯ.........240
Глава 12. Тенденции будущего развития сферы финансовых услуг США . . . 240
Капитал.........................241
Будущее банковской системы..................242
Розничное банковское обслуживание...............243
Достаточность капитальных ресурсов...............243
Регулирование ....................... 244
Структурные сдвиги ..................... 245
Организационная структура финансовой сферы США в 80-е годы......247
Ценообразование на банковские услуги .............. 249
Основные тенденции развития финансовой сферы США в 80-е годы.....250
Управление активами и обязательствами..............251
Тенденции развития розничных банковских услуг...........252
Механизм функционирования и технология.............254
Кадры банковских работников..................255
Глава 13. Тенденции развития систем электронного перевода финансовых
средств .........................256
Силы, выступающие за перемены и против них............256
Техника........................ . 261
Прогноз состояния систем электронного перевода финансовых средств .... 262
Цена: 150руб.
